¿Alquilar o comprar? Las comunidades donde es mucho más rentable pagar una hipoteca que un alquiler

Los españoles invierten, de media, un 42,67% de su sueldo en pagar un alquiler, mientras que la cuota de la hipoteca solamente les supone un 25,94% de sus ingresos mensuales medios, según se desprende del último Barómetro de Esfuerzo Financiero realizado por el comparador y asesor hipotecario iAhorro. Si comparamos estos datos registrados por el comprador con los publicados hace justo un año, vemos que el esfuerzo por pagar un alquiler sube 0,78 puntos porcentuales, desde el 41,89% de 2022 hasta el 42,67% actual, mientras que el esfuerzo por pagar una hipoteca se reduce medio punto: del 26,45% del año pasado hasta el 25,94% de 2023.

“Pese a la subida de los tipos de interés, vemos un leve descenso en el esfuerzo que hacen los ciudadanos a la hora de pagar las hipotecas gracias al incremento que se ha producido en las rentas medias de los hogares y a que la cuantía de los préstamos que se piden también ha bajado”, afirma el director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli, que también agrega que, en el caso del alquiler, “los precios suben sin opción de abaratarse, a no ser que alquiles una casa más pequeña o en una zona más alejada de los centros de las grandes ciudades”.

No obstante, la situación es diferente en cada comunidad autónoma y, según los datos de iAhorro, solo en las islas Baleares se asemeja el esfuerzo financiero que tienen que hacer sus residentes a la hora de comprar y alquilar, ya que allí este porcentaje supera en ambos casos el 40%: los habitantes de Baleares destinan, de media, el 48,68% de su sueldo al alquiler y, en el caso de las hipotecas, ese porcentaje baja hasta el 46,56%.

En el resto de las regiones hay más diferencias, llegando incluso a los 21,45 puntos porcentuales de distancia entre el esfuerzo que supone el alquiler y la compra. Esa máxima disparidad la encontramos en Cataluña, donde sus habitantes destinan, de media, el 47,30% de su salario a pagar el alquiler y el 25,84% a pagar la hipoteca; le siguen las islas Canarias, donde la diferencia es de 20,13 puntos porcentuales (43,32% es el esfuerzo medio del alquiler y 23,19% el de la hipoteca). Ya por debajo de los 15 puntos está la Comunidad de Madrid (14,27 puntos: 45,56% frente a 31,29%), Andalucía (13,78 puntos) y País Vasco (13,13 puntos de diferencia).

El alquiler supera los 1.000 euros de media al mes; la hipoteca no llega a 700 euros

Si convertimos ese esfuerzo en dinero vemos que, siempre según el análisis realizado por iAhorro, la cuantía que los españoles pagan de media por alquilar una vivienda en España se sitúa ya en los 1.145,52 euros al mes, un 7,4% más que el dato registrado hace justo un año (1.067 euros). Por su parte, el importe medio mensual de una hipoteca, pese a que también ha subido, lo ha hecho en menor medida (+3,41%): de los 673,33 euros que se pagaban en 2022, ahora mismo se pagan 696,27 euros. Por regiones, las cuotas más altas de las hipotecas se siguen viendo en Baleares (1.257,18 euros) y la Comunidad de Madrid (1.039,26), las únicas autonomías que superan los mil euros de cuota media mensual por el pago del préstamo.

En lo que respecta a los precios del alquiler, año vemos que el más alto se registra en la Comunidad de Madrid (1.513 euros de media), seguido de Cataluña (1.425 euros), las islas Baleares (1.315 euros) y el País Vasco (1.257 euros). Estas son las únicas cuatro regiones que superan los mil euros de media por el alquiler de una vivienda de 80 metros cuadrados y, además, son las regiones en las que se han producido los mayores aumentos interanuales.

En las Islas Baleares es donde más ha subido el precio medio del alquiler, hasta un 16,59% al pasar de los 1.127,47 euros que se registraban de media en 2022 a los 1.315 euros actuales. Tras estas islas están las Canarias, con un aumento del 12,66%, desde los 883,39 euros del año pasado hasta los 995 euros de 2023. El tercer lugar está entre Cataluña y Madrid, ya que en ambos lugares se registra una subida de casi el 12%: en la autonomía catalana se registraba el año pasado un precio medio de 1.272,78 euros y este año asciende a los 1.425, mientras que en la comunidad madrileña los ciudadanos han pasado de pagar 1.351,41 euros de media por su alquiler a 1.513 euros.

Los precios más bajos están en Extremadura

Entre las comunidades con los precios del alquiler más bajos encontramos a Extremadura (517 euros) y Castilla-La Mancha (556 euros), que también son las regiones donde el aumento ha sido más leve en el último año, con un 3,995 y un 4,27%, respectivamente. Si hablamos de hipotecas, las autonomías con las cuotas medias más son Murcia (384,37 euros), La Rioja (417,27 euros) y Extremadura (418,95 euros).

¿Por qué hay tantas diferencias? Simone Colombelli explica que “hay una gran dicotomía entre zonas muy tensionadas en demanda de vivienda como Madrid, Cataluña o las dos autonomías insulares (Baleares y Canarias), con respecto a otras comunidades autónomas en los que no existe este problema y en el que incluso el esfuerzo disminuye en algunos casos”. Y, por este motivo, añade el portavoz de iAhorro, “la subida de precios del alquiler está llevando también a un cierto “deterioro” de las elecciones, no solo se eligen cada vez más lejos de los centros de las ciudades e incluso fuera de las comunidades autónomas donde se trabaja, también se alquilan viviendas más pequeñas”.